기초연금과 국민연금 중복수령 가능한가요? (2025년 최신 기준)

기초연금과 국민연금을 함께 받을 수 있는지, 함께 받는다면 국민연금 수령액에 따라 기초연금이 깎이는지, 2025년 최신 기준을 완벽하게 파헤쳐 드립니다.

“기초연금이랑 국민연금, 둘 다 받을 수 있나요?”

은퇴 후 소득이 줄어드는 시기에 한 푼이라도 더 연금을 받고 싶은 마음은 모두가 같을 겁니다.

특히 많은 어르신께서 국가에서 주는 기초연금과 내가 낸 국민연금을 동시에 수령할 수 있는지 가장 궁금해하십니다. 혹시나 둘 중 하나를 포기해야 하거나, 국민연금을 받는다는 이유로 기초연금이 대폭 깎이지는 않을까 걱정하시죠.

결론부터 말씀드리겠습니다. 네, 기초연금과 국민연금은 함께 받을 수 있습니다. 하지만 모든 사람이 전액을 다 받을 수 있는 것은 아닙니다. 바로 ‘국민연금 연계 감액’ 제도 때문입니다.

수년간의 연금 데이터를 분석한 전문가로서, 여러분의 노후 자금 계획에 혼란이 없도록 이 복잡한 제도를 가장 쉽게 설명해 드리겠습니다. 이 글을 끝까지 읽으시면, 내가 과연 얼마나 받게 될지 명확하게 알 수 있습니다.

목차

• 기초연금과 국민연금, 중복 수령의 기본 원칙
• 핵심은 ‘국민연금 연계 감액 제도’, 왜 깎이는 걸까?
• 얼마나 깎일까? 내 기초연금 수령액 예상하기 (2025년 기준)
• 자주 묻는 질문 FAQ

먼저 두 연금의 성격부터 이해하면 쉽습니다.

• 기초연금: 어려운 노후를 보내시는 어르신들을 돕기 위한 ‘사회 수당(복지)’의 성격이 강합니다. 소득과 재산이 일정 수준 이하인 만 65세 이상 어르신에게 지급됩니다.
• 국민연금: 젊었을 때 보험료를 납부하고, 나이가 들어 돌려받는 ‘사회 보험’의 성격입니다. 내가 낸 기여를 바탕으로 받는 돈입니다.

성격이 다른 두 제도이므로, 기본적으로 두 가지 모두 수령하는 것이 가능합니다.

다만, 기초연금은 ‘소득 하위 70%’에게 지급하는 복지 제도이므로, 국민연금을 많이 받는 분(상대적으로 노후 소득이 안정적인 분)에게는 기초연금액을 일부 조정(감액)하게 됩니다. 이것이 바로 ‘국민연금 연계 감액’ 제도의 핵심입니다.

많은 분이 “내가 낸 국민연금 때문에 왜 기초연금이 깎여야 하냐”며 억울함을 토로하십니다.

정부의 입장은 한정된 재원으로 더 어려운 분들을 두텁게 도와드리기 위함입니다. 국민연금 제도가 아직 성숙하지 않았던 시절, 국민연금에 가입하지 못해 노후 준비가 부족했던 분들과, 성실하게 국민연금을 납부하여 안정적인 노후를 보내는 분들 사이의 형평성을 맞추기 위한 제도적 장치인 셈입니다.

즉, 국민연금 수령액이 많다는 것은 그만큼 노후 소득이 안정적이라는 의미로 해석하여, 복지 제도인 기초연금의 혜택을 조금 줄이는 것입니다.

기초연금법 제5조 제4항에 따라, 국민연금 수급권자 중 그 수급액이 기준연금액의 150%를 초과하는 자에 대해서는 기초연금액을 감액할 수 있다. 이는 연금 제도 간의 형평성을 고려한 조치입니다.

– 출처: 기초연금법 (2025년 10월 확인)

이 제도로 인해 감액되는 분들은 전체 기초연금 수급자의 약 6% 수준으로 알려져 있습니다. 대다수는 감액 없이 기초연금을 수령하고 계십니다.

가장 중요한 것은 ‘그래서 내 기초연금이 얼마나 깎이는가’일 것입니다. 감액 기준은 다음과 같습니다.

💡 고수의 비법: 내 연계 감액 여부, 10초 만에 확인하기

복잡한 계산이 필요 없습니다. 딱 한 가지만 기억하세요.

내 국민연금(노령연금) 수령액이 2025년 기준 기초연금액(약 34만 8,100원 예상)의 150%를 초과하는지 확인하면 됩니다.

기준 금액(2025년 예상): 348,100원 X 1.5 = 522,150원

(참고: 2025년 기준연금액은 2024년 소비자물가상승률에 따라 변동될 수 있으며, 위 금액은 예상치입니다.)

만약 내 국민연금 수령액이 522,150원을 초과한다면, 기초연금액은 최대 50%까지 깎일 수 있습니다. 예를 들어, 국민연금을 100만 원 받는다면 기초연금은 기준연금액의 절반인 약 17만 4,000원 정도를 받게 될 수 있습니다.

단, 이때 기준이 되는 국민연금은 장애연금이나 유족연금을 제외한 순수 노령연금이며, 부양가족에게 지급되는 ‘연금액의 일부’는 제외하고 계산하므로 실제 감액 대상자는 예상보다 적을 수 있습니다.

➡️ 함께 읽으면 좋은 글: 노후에 꼭 알아야 할 연금 수령 순서, 세금 줄이는 방법

Q1. 기초연금 수급 자격인 ‘소득 하위 70%’는 어떻게 결정되나요?

A1. 근로소득, 사업소득, 재산소득(이자, 연금 등), 일반재산(건물, 토지), 금융재산 등을 모두 합산한 ‘소득인정액’을 기준으로 결정됩니다. 자동차나 부채 등도 평가에 반영됩니다.

Q2. 국민연금을 일시금으로 받았는데, 그래도 기초연금이 깎이나요?

A2. 아니요, 연계 감액은 국민’연금’ 수급자를 대상으로 합니다. 따라서 과거에 반환일시금 등을 받았다면 감액 대상에 포함되지 않습니다.

Q3. 부부가 모두 국민연금을 받으면 기초연금은 어떻게 되나요?

A3. 부부가 모두 기초연금을 받는 경우, 각각 20%씩 감액된 금액을 받게 됩니다 (부부 감액). 여기에 추가로 각자의 국민연금 수령액이 연계 감액 기준을 넘으면 중복으로 감액될 수 있습니다.

Q4. 제 정확한 기초연금 예상 수령액은 어디서 확인할 수 있나요?

A4. 보건복지부 기초연금 홈페이지나 국민연금공단 ‘내 곁에 국민연금’ 앱의 모의계산 서비스를 이용하시면 소득, 재산 정보를 입력하여 예상 수령액을 확인해볼 수 있습니다.

➡️ 함께 읽으면 좋은 글: 배우자 또는 자녀에게 연금 물려줄 때 세금 얼마나 내야 할까?

콘텐츠의 정리 및 요약

이 글은 ‘기초연금과 국민연금 중복수령’에 대한 당신의 모든 궁금증을 해결해 드렸을 것입니다.

• ✔️ 중복수령 가능: 두 연금은 원칙적으로 함께 받을 수 있다는 사실을 확인했습니다.
• ✔️ 감액 기준 명확화: 국민연금 수령액이 ‘기준연금액의 150%’를 넘지 않으면 기초연금이 깎이지 않는다는 명확한 기준을 알게 되었습니다.
• ✔️ 불안감 해소: 대다수는 감액 없이 수령하며, 감액되더라도 전액이 아닌 일부만 조정된다는 사실을 이해하고 불필요한 걱정을 덜었습니다.

이제 연금 감액에 대한 막연한 불안감에서 벗어나, 정확한 정보를 바탕으로 든든한 노후 계획을 세워보세요.

기초연금과 국민연금은 든든한 노후를 받쳐주는 두 개의 기둥과 같습니다.

일부 감액 제도가 존재하지만, 이는 더 어려운 이웃을 배려하기 위한 사회적 장치일 뿐, 성실하게 국민연금을 납부한 당신의 노후를 위협하는 제도가 아닙니다.

중요한 것은 두 연금을 모두 받을 수 있다는 사실 그 자체입니다. 정확한 정보를 아는 만큼 노후는 더 든든해집니다. 이 글이 당신의 안정적인 노후 설계에 작은 디딤돌이 되었기를 바랍니다.

고지 문구: 본 글은 2025년 10월 기준으로 작성되었으며, 기초연금 및 국민연금 정보 제공을 목적으로 합니다. 법률 개정이나 개인의 소득/재산 상황에 따라 실제 수령액은 달라질 수 있으므로, 정확한 내용은 가까운 국민연금공단 지사 또는 주민센터에 문의하시기 바랍니다.

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